本文來自微信公眾號：時代周報(bào)，編輯：盧泳志，作者：劉子琪

春節(jié)期間，趙娟（化名）收到子女給的過節(jié)費(fèi)，本想存進(jìn)常去的銀行，卻發(fā)現(xiàn)這家銀行“不見了”。

在吉林省白山市的一條后街，一家新的“吉林農(nóng)商銀行”網(wǎng)點(diǎn)映入眼簾。就在兩個月前，這里掛著的還是“恒泰村鎮(zhèn)銀行”的招牌。

△時代周報(bào)記者攝

該網(wǎng)點(diǎn)工作人員王琦（化名）告訴時代周報(bào)記者，去年12月末，招牌就換成了吉林農(nóng)商銀行。

看到恒泰村鎮(zhèn)銀行換招牌，趙娟第一反應(yīng)是慌張：“存了半輩子錢的銀行突然改名，擔(dān)心之前的錢取不出來。”

王琦解釋：“有這種顧慮的人不少，尤其是老年人，但其實(shí)不用怕，之前在恒泰村鎮(zhèn)銀行存的錢，到期隨時能取。”

“恒泰村鎮(zhèn)銀行不存在了”

和臨街的某國有大行相比，恒泰村鎮(zhèn)銀行的店面不大，之前略顯冷清。但王琦說，換招牌后，一些持吉林農(nóng)商銀行卡的客戶來辦業(yè)務(wù)，客流量反而比之前多了。

去年8月，吉林農(nóng)信改革落地，吉林農(nóng)商銀行獲批開業(yè)，成為全國第五家省級統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行。

據(jù)悉，吉林農(nóng)商銀行由長春農(nóng)商銀行、四平城區(qū)聯(lián)社等13家法人機(jī)構(gòu)新設(shè)合并組建，后續(xù)將逐步吸收合并其他農(nóng)商銀行及省內(nèi)發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行。

恒泰村鎮(zhèn)銀行是第二批被吸收合并的機(jī)構(gòu)，合并后由吉林農(nóng)商銀行承繼其全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、人員、網(wǎng)點(diǎn)及其他權(quán)利義務(wù)，原機(jī)構(gòu)變?yōu)榧洲r(nóng)商銀行的分支機(jī)構(gòu)。

△恒泰村鎮(zhèn)銀行更換牌匾后時代周報(bào)記者攝

王琦認(rèn)為，合并后管理更方便，規(guī)模更大，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也更強(qiáng)。不過對客戶也有弊端，比如原本在多家銀行可分別辦最高30萬元信用貸款，合并后統(tǒng)一授信，不再按多家機(jī)構(gòu)分別計(jì)算。

王琦還說，老客戶尤其是老年人看到熟悉的銀行“消失”，會有恐慌心理，所以現(xiàn)在解釋工作比以前多很多。

“現(xiàn)在是雙系統(tǒng)并行，新系統(tǒng)辦轉(zhuǎn)存，老系統(tǒng)辦銷戶，等最后一個客戶的最后一筆存單到期，恒泰村鎮(zhèn)銀行就真的不存在了?！蓖蹒锌馈?/p>

從首家村鎮(zhèn)銀行成立至今已近二十年。和農(nóng)商行不同，村鎮(zhèn)銀行因設(shè)立地、類型不同，注冊資本最低限額從100萬元到1億元不等，這讓全國村鎮(zhèn)銀行快速發(fā)展，2023年底數(shù)量曾超1600家。

但由于數(shù)量多、規(guī)模小，且股東多為民營企業(yè)，村鎮(zhèn)銀行一直是監(jiān)管難點(diǎn)。近年，村鎮(zhèn)銀行改革化險(xiǎn)進(jìn)程加快，數(shù)量明顯減少。到2025年底，村鎮(zhèn)銀行縮減至1282家，兩年減少300多家。

2026年開年，村鎮(zhèn)銀行整合節(jié)奏仍在加快，截至目前已有近30家完成注銷，不少股份行旗下村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)“清零”。

不過蘇商銀行特約研究員付一夫表示，村鎮(zhèn)銀行不會完全退出，未來可能進(jìn)入“大幅減量、優(yōu)質(zhì)留存、功能轉(zhuǎn)型”新階段。行業(yè)數(shù)量會繼續(xù)下降，但不會清零，最終形成“少量優(yōu)質(zhì)法人機(jī)構(gòu)+大型銀行縣域分支機(jī)構(gòu)+地方農(nóng)商行、農(nóng)信社”協(xié)同服務(wù)的格局。

村鎮(zhèn)銀行存款利率仍有“優(yōu)勢”

盡管不斷有村鎮(zhèn)銀行被吸收合并，仍有不少在堅(jiān)守。

南寧市的徐強(qiáng)（化名）說，他家附近有一家村鎮(zhèn)銀行，店面小，平時沒什么人，位置還偏，不開導(dǎo)航很難找到。

△受訪者供圖

徐強(qiáng)稱，這家村鎮(zhèn)銀行存款利率比其他銀行高，這是一些人開戶的主要原因。但他沒開卡，更信任規(guī)模大的銀行。

王琦告訴記者，村鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢就是利率比國有行高，以定期整存整取為例，當(dāng)前該吉林農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)（原恒泰村鎮(zhèn)銀行）3個月年利率1.05%，6個月1.25%，1年、2年、3年分別為1.5%、1.55%、1.75%。

而工商銀行目前1年、2年、3年年利率分別為1.1%、1.2%、1.55%。以10萬元3年期存款為例，存在該網(wǎng)點(diǎn)比存在工商銀行多600元。

此外，2026年開年以來，多家村鎮(zhèn)銀行上調(diào)存款利率，比如北票盛都村鎮(zhèn)銀行，調(diào)整后1年、2年、3年、5年期年利率分別為1.65%、1.7%、1.7%、1.65%。

對于村鎮(zhèn)銀行員工來說，合并似乎意味著更忙碌。貴州省某村鎮(zhèn)銀行員工說，原本計(jì)劃去年上半年合并，結(jié)果延后了約兩年，發(fā)起行已介入管理，要處理的事變多了。

內(nèi)蒙古某村鎮(zhèn)銀行工作人員也表示，合并后工作量多了幾倍，工資卻還是3000多元。