一個(gè)房地產(chǎn)老板，騙貸7.1億，近日被判6年10個(gè)月，罰款500萬(wàn)，退賠8948萬(wàn)。

而這場(chǎng)騙局卻成為涉事銀行最終破產(chǎn)的重要原因之一。

69家空殼公司

騙局細(xì)節(jié)令人咋舌

近日，遼寧省遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院公布了一則刑事裁定書，涉及付某通過(guò)69家空殼公司和虛假材料向遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行騙取貸款109筆，造成該村鎮(zhèn)銀行損失近9000萬(wàn)元。

付某是遼寧億海房地產(chǎn)開發(fā)有限公司的實(shí)際控制人，核心操盤項(xiàng)目是燈塔市佟二堡鎮(zhèn)的東方米蘭房地產(chǎn)項(xiàng)目。2016年前后，國(guó)內(nèi)樓市處于快速上行周期，不少地產(chǎn)老板靠高杠桿拿地開發(fā)，付某也想借著這波風(fēng)口大干一場(chǎng)。

但東方米蘭項(xiàng)目推進(jìn)過(guò)程中，資金缺口越來(lái)越大。

更棘手的是，該項(xiàng)目沒有符合銀行授信要求的抵押擔(dān)保條件，土地、在建工程等核心資產(chǎn)都存在瑕疵，根本走不了正規(guī)信貸審批流程。

找民間高利貸，成本太高，無(wú)異于飲鴆止渴；放棄項(xiàng)目，前期投入的資金和精力將血本無(wú)歸。

于是付某盯上了本地的遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行——這家2000年后成立的小銀行，規(guī)模小、股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、對(duì)本地企業(yè)的核查容易“睜一只眼閉一只眼”。

從2016年到2019年，4年時(shí)間，付某帶領(lǐng)手下搭建了一套閉環(huán)式、產(chǎn)業(yè)化的騙貸流水線。

?首先是招募“借名人”，批量造69家“三無(wú)”空殼公司。

付某的第一步，就是找“借名人”，批量注冊(cè)空殼企業(yè)。

為了快速找到足夠多的借名人，付某找到了中間人劉某，搭建了一條“借名人招募渠道”，還開出了極具誘惑力的傭金：每成功推介1名借名人，完成企業(yè)注冊(cè)并拿到貸款，就給5萬(wàn)元傭金。

就這樣，快速湊齊了一批借名人。借名人找好后，付某指派專人負(fù)責(zé)帶這些人去市場(chǎng)監(jiān)管部門，批量辦理企業(yè)注冊(cè)登記。從2016年開始，他們一口氣注冊(cè)了69家空殼企業(yè)，比如遼陽(yáng)市宏偉區(qū)精誠(chéng)物資經(jīng)銷處、太子河區(qū)盛力石材經(jīng)銷處等。

企業(yè)注冊(cè)完成后，立刻帶著借名人去刻章，統(tǒng)一代辦企業(yè)公章、財(cái)務(wù)專用章、法定代表人印章。所有證照、印章，全部由付某及其手下統(tǒng)一保管，借名人只是名義上的“法定代表人”，既不參與經(jīng)營(yíng)，也沒有任何實(shí)際控制權(quán)，甚至連公司公章長(zhǎng)什么樣都不知道。

第二步就是炮制虛假材料，把“假企業(yè)”包裝成“優(yōu)質(zhì)客戶”。

空殼公司只是“殼”，要從銀行拿到錢，還需要全套虛假信貸材料，其系統(tǒng)性編造全套貸款申請(qǐng)材料，分工明確、批量制作，效率極高。包括借款申請(qǐng)書、虛構(gòu)交易背景的購(gòu)銷合同、虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，偽造資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表，虛增企業(yè)資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、利潤(rùn)，隱瞞負(fù)債和虧損，讓空殼公司看起來(lái)“盈利能力強(qiáng)、還款能力足”；偽造銀行流水、納稅證明。

這套材料，形式上完全合規(guī)，甚至比很多真實(shí)小微企業(yè)的材料還“完美”，足以滿足銀行貸款申請(qǐng)的形式要件要求，規(guī)避信貸準(zhǔn)入的實(shí)質(zhì)性審查。

?其次，也就是最關(guān)鍵的是攻破銀行風(fēng)控的最后防線。

如果說(shuō)空殼公司和虛假材料是“外衣”，那銀行內(nèi)部的“內(nèi)鬼”，就是整個(gè)騙局的核心關(guān)鍵。

付某把目標(biāo)鎖定在遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行的前后兩任行長(zhǎng)王某某、段某身上。他出手闊綽，以“項(xiàng)目分紅”“利益輸送”等名義，給兩位行長(zhǎng)許諾高額好處，最終成功將兩人拉下水，形成了利益共同體。

就這樣，遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制，被徹底架空。

打通所有環(huán)節(jié)后，騙貸開始批量落地。

2016年至2019年期間，付某以69家空殼企業(yè)及8名自然人為借款主體，累計(jì)從遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行騙取貸款109筆，貸款本金總額高達(dá)709195617.43元（約7.09億元）。

這筆巨款，沒有一分錢用于合同約定的“企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)”，全部被付某違規(guī)挪用，全額投入到燈塔市佟二堡鎮(zhèn)的東方米蘭房地產(chǎn)項(xiàng)目，用于項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)、支付工程款、償還部分民間欠款等。

最后，騙貸的狂歡的落幕定格在了2019年。

國(guó)內(nèi)樓市降溫，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭顯現(xiàn)，東方米蘭項(xiàng)目銷售不及預(yù)期，資金鏈徹底斷裂，付某無(wú)力償還巨額貸款，騙局隨之曝光。

銀行已破產(chǎn)

騙局最終的惡果由銀行埋單，結(jié)局慘烈。

截至案發(fā)，付某累計(jì)償還的貸款本息僅8332.24萬(wàn)元，銀行主動(dòng)清收的金額更是只有47.53萬(wàn)元。這意味著，超過(guò)6.2億元的貸款逾期，變成壞賬。

太子河銀行資產(chǎn)12.1億，而負(fù)債34.6億，嚴(yán)重資不抵債，這6億的壞賬，算是要了命了。

為挽回?fù)p失，銀行只能通過(guò)司法途徑，拍賣付某公司名下的綜合樓、廠房、土地等各類資產(chǎn)，最終僅以5.36億元的拍賣價(jià)償還部分貸款。即便如此，仍給遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行造成了8947.8萬(wàn)元的直接經(jīng)濟(jì)損失。

加上其他潛在不良貸款，太子河銀行資本充足率急劇下降，經(jīng)營(yíng)難以為繼。

2022年8月26日，原銀保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)，原則同意遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入破產(chǎn)程序。

當(dāng)時(shí)市場(chǎng)對(duì)于該村鎮(zhèn)銀行的破產(chǎn)較為意外，而貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露無(wú)疑是其重要原因之一。

2024年8月，付某被刑事拘留。2025年7月16日，燈塔市人民法院對(duì)燈塔市人民檢察院指控付某犯騙取貸款罪一案作出了刑事判決。

一審判決中，法院認(rèn)定被告人付某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑六年十個(gè)月，并處罰金人民幣500萬(wàn)元。責(zé)令付某于判決生效之日起十日內(nèi)尚需退賠遼陽(yáng)某企業(yè)管理合伙企業(yè)（有限合伙）人民幣8947.8萬(wàn)元。

宣判后，付某不服提出上訴。遼寧省遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院認(rèn)為，經(jīng)二審審理查明的事實(shí)與一審基本一致。上訴人付某以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已構(gòu)成騙取貸款罪，依法應(yīng)予懲處。二審裁定駁回上訴，維持原判。

同時(shí)，遼寧太子河村鎮(zhèn)銀行前后兩任行長(zhǎng)王某某、段某，以及參與騙貸的11名信貸員，因受賄罪、違法發(fā)放貸款罪等罪名，被依法追究刑事責(zé)任。

空殼騙貸成中小銀行“通病”

該案并非個(gè)例。近年來(lái)，隨著監(jiān)管力度加大，多起空殼公司騙貸、內(nèi)外勾結(jié)導(dǎo)致銀行大額不良甚至破產(chǎn)的案件被曝光，作案套路與付某案高度相似，涉案金額從幾千萬(wàn)到上億元不等。

?案例1：繆某空殼騙貸1.02億，6家金融機(jī)構(gòu)中招

2026年3月，廣州市越秀區(qū)人民政府曝光的金融黑灰產(chǎn)案例顯示，繆某通過(guò)注冊(cè)、收購(gòu)數(shù)十家空殼公司，指使他人偽造貿(mào)易合同、資金走賬記錄、發(fā)票等材料，虛構(gòu)企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力，騙取6家金融機(jī)構(gòu)無(wú)抵押經(jīng)營(yíng)性貸款1.02億余元。資金多用于償還債務(wù)、個(gè)人消費(fèi)等，到期未歸還本金超5000萬(wàn)元。最終繆某因貸款詐騙罪、偽造身份證件罪被合并執(zhí)行有期徒刑12年3個(gè)月。

?案例2：126人團(tuán)伙跨16省市騙貸3000萬(wàn)，專找“背債人”

2026年4月，最高人民檢察院通報(bào)案件顯示，一個(gè)126人的犯罪團(tuán)伙，跨16省市設(shè)立犯罪窩點(diǎn)，專門招募無(wú)業(yè)游民、貧困戶等“背債人”，為其打造“企業(yè)高管”虛假身份，注冊(cè)空殼公司，偽造經(jīng)營(yíng)材料，一年騙取銀行貸款3000余萬(wàn)元。涉案人員通過(guò)收取“背債費(fèi)”、好處費(fèi)牟利，最終126人被提起公訴，80人已獲刑。

?案例3：61筆虛假貸款騙走2300萬(wàn)，銀行副行長(zhǎng)淪為幫兇

2026年1月，濉溪縣人民檢察院通報(bào)案件顯示，某騙貸團(tuán)伙虛構(gòu)煙酒店資質(zhì)、偽造經(jīng)營(yíng)流水，勾結(jié)銀行客戶經(jīng)理及兩名副行長(zhǎng)，在11個(gè)月內(nèi)密集獲批61筆貸款，騙走兩家銀行2320.9萬(wàn)元。貸款發(fā)放后24小時(shí)內(nèi)被全額提現(xiàn)，相關(guān)人員失聯(lián)，形成不良資產(chǎn)1500余萬(wàn)元，銀行自行追討后仍有600余萬(wàn)元未能收回。兩名副行長(zhǎng)因收受賄賂、違法發(fā)放貸款罪被移送監(jiān)委追責(zé)。

?案例4：浙江臺(tái)州空殼公司騙貸，“背債人”稀里糊涂成被告

2026年1月，光明網(wǎng)報(bào)道，浙江臺(tái)州蔣某團(tuán)伙控制空殼公司，通過(guò)中介招募“背債人”，以其名義注冊(cè)新空殼公司、偽造材料，向銀行騙取貸款。司機(jī)沈某被公司要求擔(dān)任“背債人”，稀里糊涂幫公司騙貸200萬(wàn)元，直到公安機(jī)關(guān)上門才知曉自己卷入騙局。該團(tuán)伙通過(guò)此方式騙取多家銀行貸款，涉案金額巨大，多名“背債人”被牽連起訴。

這些案件，與付某案如出一轍，核心都是利用空殼公司偽裝、虛假材料包裝、銀行內(nèi)部人員勾結(jié)，突破風(fēng)控防線，套取銀行資金，最終導(dǎo)致銀行形成大額不良，甚至面臨破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)

很多村鎮(zhèn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，規(guī)模小，“山高皇帝遠(yuǎn)”，總行監(jiān)管難以觸及，行長(zhǎng)一人說(shuō)了算，信貸審批、風(fēng)控核查全憑行長(zhǎng)一句話。

此外，2016年前后，國(guó)內(nèi)樓市快速上行，房地產(chǎn)行業(yè)成為“香餑餑”，很多銀行（尤其是中小銀行）盲目追逐利潤(rùn)，大力擴(kuò)張房地產(chǎn)信貸規(guī)模，抱著“房?jī)r(jià)只漲不跌”的賭博心態(tài)，很多中小銀行一把手堅(jiān)信，只要房?jī)r(jià)繼續(xù)上漲，開發(fā)商就不會(huì)違約，貸款就不會(huì)形成壞賬。

在這種心態(tài)下，銀行放松信貸標(biāo)準(zhǔn)，降低風(fēng)控門檻，甚至主動(dòng)為開發(fā)商“開綠燈”。

所以這兩年我們才看到有越來(lái)越多的村鎮(zhèn)銀行被大銀行合并吸收，最終以解散收?qǐng)?，?duì)這些村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，被合并吸收其實(shí)是最好的結(jié)局。

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