“大年豐產(chǎn)不增收，小年減產(chǎn)愁生計(jì)”，農(nóng)業(yè)“大小年”難題長期制約種植業(yè)發(fā)展，荔枝產(chǎn)業(yè)尤為突出，也讓金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)面臨風(fēng)險(xiǎn)難判、授信謹(jǐn)慎的困境。如今，這一難題在廣東茂名有了全新解決方案。

4月2日，《人民日報(bào)》客戶端報(bào)道了《“荔枝氣候貸”茂名落地，破解“大小年”難題》的創(chuàng)新實(shí)踐。

4月2日人民日報(bào)客戶端報(bào)道截圖

全文內(nèi)容如下：

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“大年豐產(chǎn)不增收，小年減產(chǎn)愁生計(jì)”，農(nóng)業(yè)“大小年”難題長期困擾種植業(yè)，荔枝產(chǎn)業(yè)受影響尤為顯著，也導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)時(shí)因風(fēng)險(xiǎn)難量化而授信謹(jǐn)慎。如今，廣東茂名推出創(chuàng)新方案破解這一困局。

在中國人民銀行廣東省分行指導(dǎo)下，中國人民銀行茂名市分行推動(dòng)茂名高州農(nóng)商銀行落地全國首個(gè)農(nóng)產(chǎn)品“大小年”專屬信貸產(chǎn)品——“荔枝氣候貸”。該產(chǎn)品以“氣象+普惠金融”創(chuàng)新模式，將氣象數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為信貸風(fēng)險(xiǎn)評估依據(jù)，為破解農(nóng)業(yè)“看天吃飯”難題提供了廣東經(jīng)驗(yàn)。

農(nóng)業(yè)“大小年”是荔枝產(chǎn)業(yè)的千年痛點(diǎn)，豐歉年份果品價(jià)格差異可達(dá)10倍。大年荔枝集中上市致價(jià)格暴跌，農(nóng)戶增產(chǎn)不增收；小年荔枝減產(chǎn)，即便價(jià)格上漲，農(nóng)戶仍可能減收甚至絕收。這種產(chǎn)業(yè)波動(dòng)讓荔農(nóng)陷入被動(dòng)經(jīng)營循環(huán)，也因風(fēng)險(xiǎn)難以量化，成為金融機(jī)構(gòu)向荔枝產(chǎn)業(yè)投放信貸的主要顧慮，制約了普惠金融支農(nóng)的精準(zhǔn)性和有效性。

破解難題的關(guān)鍵在于讓農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可量化、可評估。2025年12月，中國氣象局金融氣象創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)聯(lián)合國家氣象信息中心打造的“中國金融氣象指數(shù)與服務(wù)平臺(tái)”，發(fā)布全球首個(gè)“荔枝氣象指數(shù)”，為茂名荔枝產(chǎn)業(yè)構(gòu)建起國家級氣象定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)量化體系。在此基礎(chǔ)上，政策性荔枝“大小年”氣象指數(shù)保險(xiǎn)同步落地，選取荔枝花芽分化敏感期的溫度、日照為核心觸發(fā)指標(biāo)，推動(dòng)荔枝產(chǎn)業(yè)從“看天吃飯”向“看數(shù)決策、用數(shù)避險(xiǎn)”轉(zhuǎn)型，也為金融信貸創(chuàng)新奠定了數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)兜底基礎(chǔ)。

依托荔枝氣象指數(shù)和政策性氣象指數(shù)保險(xiǎn)，茂名“荔枝氣候貸”創(chuàng)新推出“氣象保險(xiǎn)+信貸”服務(wù)模式，將農(nóng)戶投保情況作為核心授信依據(jù)，為主動(dòng)管理氣象風(fēng)險(xiǎn)的荔枝經(jīng)營主體提供精準(zhǔn)信貸支持，通過三大舉措直擊“大小年”痛點(diǎn)：

大年聚焦增額賦能：借助氣象指數(shù)的精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)刻畫和保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，該產(chǎn)品對同等經(jīng)營規(guī)模荔農(nóng)的授信額度較傳統(tǒng)信貸提升60%，充分滿足大年生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求；

小年聚焦降本紓困：產(chǎn)品基礎(chǔ)利率較同類型貸款低20個(gè)基點(diǎn)，若遇荔枝小年，當(dāng)年貸款利率再降80個(gè)基點(diǎn)、次年恢復(fù)，有效緩解農(nóng)戶歉年還款壓力；

推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)增信：構(gòu)建“銀行+保險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單替代傳統(tǒng)抵押物，實(shí)現(xiàn)信用價(jià)值變現(xiàn)。同時(shí)，氣象指數(shù)保險(xiǎn)的客觀性和自動(dòng)賠付機(jī)制，為銀行信貸資金筑牢安全屏障，破解農(nóng)業(yè)信貸“抵押難”“風(fēng)險(xiǎn)大”問題，探索出“特色產(chǎn)業(yè)+氣象數(shù)據(jù)+普惠金融”的融合發(fā)展新路徑，讓普惠金融支農(nóng)不再“風(fēng)雨難測”。

目前，茂名正加快構(gòu)建覆蓋荔枝全產(chǎn)業(yè)鏈的“氣象+金融”服務(wù)體系。這一創(chuàng)新實(shí)踐為各地破解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)波動(dòng)難題、推動(dòng)普惠金融精準(zhǔn)支農(nóng)提供了可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，助力更多鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)破解“看天吃飯”的困局，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。

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原標(biāo)題：《人民日報(bào)：“荔枝氣候貸”茂名落地，破解“大小年”難題》

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