在2022年已公布償付能力報告的險企中，合眾人壽憑借著953.85萬的高管年薪出圈。然而，高薪的合眾人壽正在面臨著20億的巨額虧損。在合眾人壽背后，其股東“中發(fā)系”則有一盤更大的棋，除了地產(chǎn)業(yè)務以外，還有人身保險、財產(chǎn)保險、資產(chǎn)管理、債權(quán)投資、第三方支付、公募基金銷售、典當、小貸、擔保、私募基金等眾多金融牌照。

虧損20億，高管年薪953萬，將原本寂寂無聞的合眾人壽拉到了聚光燈前。

而在合眾人壽身后，還有包括億聯(lián)銀行、中發(fā)集團等在內(nèi)的一眾商業(yè)機構(gòu)，業(yè)務領(lǐng)域涵蓋了保險、銀行、地產(chǎn)等熱門行業(yè)。展現(xiàn)在合眾人壽董事長戴浩面前的，是一盤更為龐大的資本棋局。

自稱“30歲之后做實業(yè)家，40歲之后做金融家，50歲以后做慈善家”的戴浩，今年已經(jīng)59歲，但其精心布局的金融機構(gòu)卻是煩心事不斷：合眾人壽巨額虧損、億聯(lián)銀行發(fā)展緩慢，以及中發(fā)集團下屬公司此起彼伏的股權(quán)凍結(jié)，或許都讓他不能專心做慈善。

在諸多資本大佬紛紛走進歷史之時，橫跨銀行、保險、地產(chǎn)等熱門行業(yè)的戴浩，如何才能行穩(wěn)致遠？

年薪953.85萬出圈

近期，合眾人壽披露了2022年四季度的償付能力報告。

數(shù)據(jù)顯示，2022年合眾人壽保險業(yè)務收入和凈利潤均遇滑坡，實現(xiàn)保險業(yè)務收入189億元，同比下滑32.7%；凈虧損高達20.2億元，同比下滑285.5%。

除此之外，2022年第4季度末，該公司的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為79.63%和159.26%，最近一期風險綜合評級結(jié)果為C，已經(jīng)連續(xù)八個季度償付能力不達標。

值得一提的是，雖然在公司業(yè)務層面增長乏力，但合眾人壽依然憑借“高管千萬年薪”而出圈。

數(shù)據(jù)顯示，合眾人壽高管2022年的最高年度薪酬高達953.85萬元，該名高管也是公司唯一一名年薪范圍在500萬元——1000萬元的董事。除此之外，年薪在100萬元—500萬元之間的有2名董事和6名高管，年薪在50萬元—100萬元的有2名監(jiān)事和3名高管，其他10名董事和2名監(jiān)事的年薪則在50萬元以下。

（2022年合眾人壽高管年薪，來源：償付能力報告）

合眾人壽953.85萬的高薪引起了不小爭議。在業(yè)內(nèi)人士看來，該公司高管薪酬與其經(jīng)營情況不太匹配。

即便是與上市險企相比，合眾人壽的薪酬水平也顯得有些另類。以中國人壽為例，2022年償付能力報告中顯示，其高管最高年薪僅有130.76萬元。年薪在100萬元—500萬元之間的有1名董事和5名高管，年薪在50萬元—100萬元的有2名董事、1名監(jiān)事和3名高管，還有3名董事、1名監(jiān)事和1名高管的年薪則在50萬元以下。

事實上，作為2005年成立的險企，合眾人壽可謂是搶占了行業(yè)發(fā)展的先機，但現(xiàn)在出現(xiàn)的巨額虧損，不由讓投資者對其盈利能力產(chǎn)生質(zhì)疑。

業(yè)界對合眾人壽的印象，除了業(yè)績巨虧之外，還有頻繁變動的高管。

2005年-2022年，合眾人壽共經(jīng)歷了丁當、陳炳根、柳志堅、劉立新四任總經(jīng)理。值得關(guān)注的是，以上總經(jīng)理的任職時間均不超過三年，總經(jīng)理一職經(jīng)常會處于代任或空缺的狀態(tài)。

直到2022年8月，夏樹海接棒劉立新，成為合眾人壽第五任總經(jīng)理。同樣是8月，銀保監(jiān)會核準了宗晨擔任公司董秘的任職資格。公開信息顯示，宗晨曾任中發(fā)集團有限公司董事長秘書、董事會辦公室副總經(jīng)理、地產(chǎn)管理中心副總經(jīng)理等職務。

而中發(fā)集團是合眾人壽的控股股東，截至2022年12月31日，中發(fā)集團持有公司股權(quán)比例為46.06%。

保險大佬掌舵

梳理合眾人壽的發(fā)展歷程，董事長戴浩在其中扮演著舉足輕重的作用。

在合眾人壽的官網(wǎng)上，記載著他的創(chuàng)業(yè)初衷——親歷了一場重大意外后，戴浩在持續(xù)就醫(yī)的過程中，看到了一些無錢治療的病人，便決定去經(jīng)營一家保險公司。

“我生存在這個世界上，就是履行我的責任：造福于社會，服務于企業(yè)。如果我能拿在商場打拼掙的錢，建立一家人壽保險公司，讓他們得到一定的經(jīng)濟補償后，就不會放棄治療。”事實上，彼時的戴浩已經(jīng)組建了中發(fā)集團、北京永泰房地產(chǎn)開發(fā)公司，主營房地產(chǎn)業(yè)務。萌生做保險公司的想法后，2005年，戴浩聯(lián)合數(shù)位股東共同組建了合眾人壽，在湖北武漢開業(yè)。

在保險行業(yè)站穩(wěn)腳跟后，曾經(jīng)創(chuàng)辦過城市信用社的戴浩，開始進軍銀行業(yè)。

2017年，中發(fā)集團聯(lián)合美團等股東共同發(fā)起成立億聯(lián)銀行，成為全國第四家獲準開展全國范圍存貸款業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，也是東北地區(qū)首家民營銀行。

具體而言，戴浩通過中發(fā)金控投資管理有限公司（中發(fā)系子公司）共持有該銀行17.96%的股份。

（吉林億聯(lián)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)，來源：天眼查）

截至目前，戴浩已經(jīng)打造出了一個龐大的商業(yè)版圖，除了地產(chǎn)業(yè)務以外，其手握人身保險、財產(chǎn)保險、資產(chǎn)管理、債權(quán)投資、第三方支付、公募基金銷售、典當、小貸、擔保、私募基金等眾多金融牌照。

版圖雖然大，但業(yè)務情況卻不太樂觀。合眾人壽在2017年保費收入突破200億后，輝煌不再，保費收入開始呈下滑趨勢——2018年保費收入較上年縮減超三成，降至153.43億元；隨后兩年不溫不火，直至2021年保費收入才重新跨過200億元大關(guān)，達到280.86億元。

但合眾人壽2022年業(yè)績重返下降通道。2022年僅實現(xiàn)保費收入189.04億元，同比下降32.7%；凈虧損額達到20.2億元，與上年相比，縮水超30%。

對此，聯(lián)合資信評估股份有限公司在2022年跟蹤評級報告中指出，合眾人壽凈利虧損主要受到投資收益下降較多的拖累。而合眾人壽亦在償付能力報告中表示，償付能力風險綜合評級為C類的主要原因為操作風險較大所致，公司將按照既定的整改方案，逐步推進相關(guān)整改工作。

與此同時，關(guān)聯(lián)公司億聯(lián)銀行也經(jīng)歷著在行業(yè)內(nèi)掉隊的境況。從披露的數(shù)據(jù)來看，公司面臨著消費貸規(guī)模增長乏力、小微金融規(guī)模增長不明顯等情況。2021年，億聯(lián)銀行實現(xiàn)凈利潤0.52億，其規(guī)模和增速在18家民營銀行中均處于倒數(shù)水平。

旗下公司股權(quán)遭凍結(jié)

值得一提的是，戴浩一手打造的資本運作平臺中發(fā)集團，面臨著旗下多家公司股權(quán)被凍結(jié)的境況。

公開信息顯示，戴浩于1997年創(chuàng)立中發(fā)集團，總部設(shè)于北京。借助行業(yè)的東風，該集團高速發(fā)展，曾連續(xù)12年入選“中國民營企業(yè)500強”、“中國民營企業(yè)服務業(yè)100強”。

但好景不常在。到了2022年，包括合眾科技服務有限公司、武漢小額信貸服務平臺有限公司和永泰房地產(chǎn)（集團）有限公司在內(nèi)的中發(fā)集團子公司，均出現(xiàn)了公司股權(quán)被凍結(jié)的情況。

由中發(fā)集團持有的合眾科技服務有限公司，經(jīng)營范圍包括不動產(chǎn)及相關(guān)配套投資、房地產(chǎn)開發(fā)、商品房銷售，以及為保險業(yè)務質(zhì)量、流程、規(guī)范提供咨詢服務等。但2022年10月21日，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，該公司8100萬元股權(quán)數(shù)額被凍結(jié)，凍結(jié)期限為2022年10月21日-2025年10月20日。

無獨有偶，幾乎在同一時期，中發(fā)集團的全資子公司武漢小額信貸服務平臺有限公司，1.97億股權(quán)數(shù)額同樣被凍結(jié)，凍結(jié)期限為2022年10月9日至2025年10月8日。

除此之外，中發(fā)集團持有的永泰房地產(chǎn)2.9億股權(quán)數(shù)額也被凍結(jié)，執(zhí)行法院為北京金融法院。

而中發(fā)集團旗下唯一的銀行，也遭遇了監(jiān)管處罰。

2022年11月，吉林銀保監(jiān)局曾對億聯(lián)銀行開出140萬元的罰單，直指銀行存在辦理個人經(jīng)營性貸款過程中，貸款‘三查’不到位，未嚴格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運資金測算需求發(fā)放流動資金貸款，導致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為。

顯然，中發(fā)集團的資本棋局，需要把“行穩(wěn)致遠”放在更為突出的位置了。

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