中國(guó)政府網(wǎng)

4月10日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室召開(kāi)國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)。國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)提升中小企業(yè)融資便利性實(shí)施方案》的相關(guān)情況，并回答了記者提問(wèn)。讓我們來(lái)看看?！?/p>

新聞發(fā)布會(huì)速度：

截至目前，全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)已向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供超過(guò)2.76億的查詢服務(wù)，每周瀏覽量超過(guò)百萬(wàn)。

加強(qiáng)全國(guó)信用信息共享平臺(tái)信用信息核算共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一核算各類信用信息，成為金融機(jī)構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。

支持金融企業(yè)在細(xì)分領(lǐng)域推出金融產(chǎn)品和服務(wù)，因時(shí)制宜地開(kāi)展“信易貸”重點(diǎn)商品試點(diǎn)。

努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)率不低于各類貸款增長(zhǎng)率。

增加首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。

在沒(méi)有信貸記錄的情況下，進(jìn)一步提高中小企業(yè)的融資便利性。

實(shí)施方案的基本思路

《實(shí)施方案》堅(jiān)持建立以信用信息為核心的普惠金融服務(wù)體系，按照“四個(gè)強(qiáng)化”的基本思路，推動(dòng)中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

國(guó)家發(fā)改委：

第一，加強(qiáng)平臺(tái)優(yōu)化整合。加強(qiáng)全國(guó)信用信息共享平臺(tái)信用信息核算共享“總樞紐”功能，將全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)作為集中向金融機(jī)構(gòu)提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。原則上，一個(gè)省份只保留一個(gè)省級(jí)平臺(tái)，市縣級(jí)平臺(tái)不超過(guò)一個(gè)，整合功能重復(fù)或運(yùn)行效率低下的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)。所有地方平臺(tái)納入全國(guó)一體化平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)行清單管理，減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費(fèi)。

二是加強(qiáng)信息核算和共享。進(jìn)一步擴(kuò)大信用信息核算和共享范圍，將企業(yè)主要人員名單、各類資質(zhì)信息、進(jìn)出口信息等17類、37類信用信息納入共享范圍。有效增加國(guó)家級(jí)“總對(duì)總”共享，加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)調(diào)治理。

第三，加強(qiáng)數(shù)據(jù)綜合利用。各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)按照公益原則，依法向金融機(jī)構(gòu)提供基本信息服務(wù)。建立信用信息核算加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用，結(jié)合當(dāng)?shù)?a href="http://www.tbpl000603.cn/home">產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，推出特色金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)融資信用服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)金融便利企業(yè)政策直接通過(guò)業(yè)務(wù)實(shí)體。

第四，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保障。完善融資信用服務(wù)平臺(tái)管理規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)體系，提高安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警處置能力，有效保障數(shù)據(jù)安全。

國(guó)家融資信用服務(wù)平臺(tái)

國(guó)家融資信用服務(wù)平臺(tái)主要有四大功能

國(guó)家發(fā)改委：

該平臺(tái)主要有四個(gè)主要功能：

第一，信用信息查詢?，F(xiàn)在這個(gè)平臺(tái)已經(jīng)核算了780多億條信用信息，按照公益原則向金融機(jī)構(gòu)提供信息查詢服務(wù)，緩解了銀企信息不對(duì)稱的問(wèn)題。截至目前，全國(guó)平臺(tái)已向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供超過(guò)2.76億個(gè)查詢服務(wù)，平均每周瀏覽量超過(guò)100萬(wàn)個(gè)?，F(xiàn)在這個(gè)平臺(tái)已經(jīng)計(jì)算了17大類37個(gè)業(yè)務(wù)主體的信用信息。

二是融資需求對(duì)接。智能匹配銀行機(jī)構(gòu)提供的主要業(yè)務(wù)融資需求和金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)全國(guó)融資供需對(duì)接服務(wù)全覆蓋。“金融超市”頻道推出22款融資服務(wù)產(chǎn)品，供業(yè)務(wù)主體自主選擇。

第三，惠企政策直接通過(guò)。集中展示各類惠企金融支持政策，實(shí)現(xiàn)首批35項(xiàng)惠企政策在線申請(qǐng)。分散在各種政府機(jī)構(gòu)的惠企金融政策可以在這個(gè)平臺(tái)上查詢，業(yè)務(wù)主體可以找到合適或有條件的提交申請(qǐng)。

第四，融資增信服務(wù)。引入融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)資金池，實(shí)現(xiàn)第一批20項(xiàng)增信和風(fēng)險(xiǎn)緩釋服務(wù)的“一站式”平臺(tái)。

目前，我們依托全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，培育形成以信用信息為核心的普惠金融新模式，構(gòu)建全流程融資綜合服務(wù)體系，為中小企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)提供便捷的融資方式。

強(qiáng)化全國(guó)信用信息共享平臺(tái)信用信息核算共享“總樞紐”功能

國(guó)家發(fā)改委：

國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)將重點(diǎn)從三個(gè)方面落實(shí)相關(guān)要求。

首先，明確渠道。加強(qiáng)全國(guó)信用信息共享平臺(tái)信用信息核算共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一核算各類信用信息，成為集中向金融機(jī)構(gòu)提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”，旨在實(shí)現(xiàn)政府?dāng)?shù)據(jù)資源的集中高效利用，讓業(yè)務(wù)實(shí)體和金融機(jī)構(gòu)更方便快捷地獲取數(shù)據(jù)。

二是整合到位。歸并整合各地功能重復(fù)或運(yùn)行效率低下的地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，實(shí)行清單管理，有效減輕業(yè)務(wù)主體和銀行機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)，提高金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。本次平臺(tái)優(yōu)化整合并非概念上、邏輯上的整合，而是實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的整合。第一，主體是唯一的，整合的象征是唯一的名稱和運(yùn)營(yíng)主體，不能用所謂的“數(shù)據(jù)共享”、“統(tǒng)一出口”、“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)”來(lái)代替整合；二是資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，整合平臺(tái)的各類資產(chǎn)應(yīng)納入保留平臺(tái)；第三，數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)移，整合平臺(tái)核算的信息和融資有效數(shù)據(jù)應(yīng)整體轉(zhuǎn)移到保留平臺(tái)；第四，明確職責(zé)，各級(jí)社會(huì)信用體系建設(shè)牽頭部門(mén)。負(fù)責(zé)統(tǒng)籌地區(qū)平臺(tái)整合工作，在地方黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下。

三是加強(qiáng)監(jiān)督?！秾?shí)施方案》明確規(guī)定，各地要在今年12月底前完成平臺(tái)整合，時(shí)間緊，任務(wù)重。各地區(qū)要抓緊制定工作計(jì)劃，加快實(shí)施。

如何利用先進(jìn)技術(shù)深化信用數(shù)據(jù)綜合利用，提高中小企業(yè)融資服務(wù)智能化水平，融資信用服務(wù)平臺(tái)？

國(guó)家發(fā)改委：

主要從三個(gè)方面積極推進(jìn)相關(guān)工作。

一是聯(lián)合加工。《實(shí)施方案》提出，支持融資信用服務(wù)平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)建立信用信息核算加工聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室。實(shí)驗(yàn)室旨在在保證數(shù)據(jù)安全的前提下，加強(qiáng)敏感數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，通過(guò)隱私計(jì)算，為金融企業(yè)模型培訓(xùn)和產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)，創(chuàng)造一個(gè)相對(duì)獨(dú)立、安全的數(shù)據(jù)環(huán)境。

第二，特色試點(diǎn)?！秾?shí)施方案》提出，要因地制宜開(kāi)展“信易貸”重點(diǎn)試點(diǎn)，支持金融企業(yè)在細(xì)分領(lǐng)域推出金融產(chǎn)品和服務(wù)。試點(diǎn)的目的是充分整合產(chǎn)業(yè)鏈主公司、集中交易場(chǎng)所、產(chǎn)業(yè)集群所掌握的特色信息和公共信用信息，支持金融機(jī)構(gòu)為特色產(chǎn)業(yè)提供更精準(zhǔn)的融資服務(wù)。下一步，我們將根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目，選擇有條件、有興趣的地方和金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，開(kāi)發(fā)市場(chǎng)需求的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)。

第三，精準(zhǔn)投放。目前，國(guó)家和地方政府出臺(tái)了許多惠民企業(yè)的政策，但政策的宣傳和申請(qǐng)分散在不同的部門(mén)。有時(shí)候業(yè)務(wù)主體不知道有沒(méi)有條件申請(qǐng)，找誰(shuí)申請(qǐng)，怎么申請(qǐng)。下一步，我們將指導(dǎo)地方政府利用平臺(tái)總結(jié)轄區(qū)內(nèi)各種惠民企業(yè)政策。通過(guò)對(duì)企業(yè)相關(guān)信息的加工分析，將相關(guān)政策精準(zhǔn)投放給符合條件的經(jīng)營(yíng)主體，促進(jìn)政策在線申請(qǐng)和直接享受。

第四，穩(wěn)定開(kāi)放。信用服務(wù)機(jī)構(gòu)是參與社會(huì)信用體系建設(shè)的中堅(jiān)力量，也是以市場(chǎng)化方式綜合利用信用信息的中堅(jiān)力量。在確保信息安全的情況下，我們將研究部署信用信息平臺(tái)授權(quán)運(yùn)營(yíng)的條件和標(biāo)準(zhǔn)，穩(wěn)步向包括信用信息機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，按照社會(huì)化、法制化的原則，促進(jìn)信用信息的深度開(kāi)發(fā)和應(yīng)用，更好地滿足多元化的融資需求。

中小企業(yè)融資

三方面促進(jìn)小微企業(yè)融資

金融監(jiān)管總局：

財(cái)政監(jiān)管總局將重點(diǎn)關(guān)注以下幾個(gè)方面，更好地促進(jìn)小微企業(yè)融資：

首先要求銀行實(shí)現(xiàn)保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保證金額就是保持普惠信貸支持力度不減，努力實(shí)現(xiàn)普惠小微企業(yè)貸款增速不低于各類貸款增速。穩(wěn)定的價(jià)格就是穩(wěn)定的信貸價(jià)格，指導(dǎo)銀行及時(shí)調(diào)整普惠型小微企業(yè)的貸款利率。要求銀行嚴(yán)格規(guī)范與第三方機(jī)構(gòu)的合作，促進(jìn)社會(huì)融資成本穩(wěn)步下降。優(yōu)秀的結(jié)構(gòu)就是提高信貸結(jié)構(gòu)，增加首貸、續(xù)貸，增加小微企業(yè)法人貸款。同時(shí)，要落實(shí)黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)量生產(chǎn)力的要求，突出支持科技創(chuàng)新、專業(yè)化、綠色低碳發(fā)展的要求，加強(qiáng)中長(zhǎng)期貸款對(duì)小微企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、項(xiàng)目研發(fā)的支持。除了信貸支持，我們還鼓勵(lì)銀行建立“信貸支持” “服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供清算、財(cái)稅咨詢、匯率避險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)，更好地滿足小微企業(yè)多元化金融需求。

第二，提高三項(xiàng)監(jiān)管機(jī)制。我們將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)管控評(píng)價(jià)體系，進(jìn)一步完善評(píng)價(jià)體系，豐富評(píng)價(jià)維度，突出服務(wù)效果評(píng)價(jià)，完善管控協(xié)同機(jī)制。根據(jù)小微企業(yè)貸款特點(diǎn)，修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法，完善差異化分類依據(jù)。提高小微企業(yè)信用盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步細(xì)化盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步提高盡職免責(zé)與不良容忍制度的融合，更好地保護(hù)盡職信貸人員的積極性。

第三，改善小微企業(yè)銀行服務(wù)的良好環(huán)境。我們將繼續(xù)與國(guó)家發(fā)改委、中國(guó)人民銀行、中華人民共和國(guó)國(guó)家稅務(wù)總局等部門(mén)聯(lián)動(dòng)，深化企業(yè)信用信息共享，擴(kuò)大信息共享范圍，擴(kuò)大信息共享深度，改善信息共享模式，更好地解決銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題。還將與財(cái)政部、稅務(wù)總局聯(lián)動(dòng)，落實(shí)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶貸款利息收入增值稅免稅等政策。營(yíng)造良好的服務(wù)環(huán)境，有效地將政策利好煽動(dòng)的金融資源轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動(dòng)能。

進(jìn)一步擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍

中國(guó)人民銀行：

截至2024年3月底，動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計(jì)辦理動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記3445.5萬(wàn)筆，提供查詢2.1億筆；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)累計(jì)促進(jìn)融資51.2萬(wàn)筆，可以說(shuō)在支持動(dòng)產(chǎn)融資和供應(yīng)鏈金融方面取得了顯著成效。

下一步，中國(guó)人民銀行將深入貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和中央金融工作會(huì)議精神，踐行“征信為民”理念，不斷完善數(shù)據(jù)庫(kù)功能和服務(wù)。一是依法全面收集金融信用信息，深化信用信息開(kāi)發(fā)應(yīng)用，進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量和效率，支持金融企業(yè)建立健全敢貸、愿貸、可貸、會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制。二是研究促進(jìn)中小企業(yè)支付現(xiàn)金流信息的共享應(yīng)用，形成信用信息互補(bǔ)的服務(wù)格局，進(jìn)一步提高沒(méi)有信用記錄的中小企業(yè)融資便利性。第三，進(jìn)一步擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍，增加應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的推廣應(yīng)用，幫助中小企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)獲得融資。

鼓勵(lì)銀行提高信用評(píng)級(jí)模型 增加小微企業(yè)貸款中的信用貸款投放

金融監(jiān)管總局：

金融監(jiān)管總局將積極與國(guó)家發(fā)改委等部門(mén)合作，深化信用信息共享，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)依法合規(guī)利用信用信息，提高共享應(yīng)用效率。

第一，參與建設(shè)。在平臺(tái)整合期間，我們將積極配合融資信用服務(wù)平臺(tái)的整合，引導(dǎo)金融企業(yè)保持服務(wù)穩(wěn)定。

第二，深化應(yīng)用。我們鼓勵(lì)銀行積極對(duì)接各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)，查詢企業(yè)信用信息和信用報(bào)告，有效應(yīng)用于客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審核、信用管理等信用流程。鼓勵(lì)銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)與外部信用信息有機(jī)結(jié)合，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，深入挖掘數(shù)據(jù)要素的價(jià)值，準(zhǔn)確“畫(huà)像”企業(yè)，提高信用評(píng)級(jí)模式，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，開(kāi)發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中的信用貸款投放。

第三，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。我們要求銀行高度重視數(shù)據(jù)安全，依法合規(guī)地查詢、獲取和保管客戶的信用信息，實(shí)現(xiàn)信息全生命周期的安全閉環(huán)管理。

怎樣確保會(huì)計(jì)信息具有足夠的質(zhì)量，能夠支持銀行貸款？

國(guó)家發(fā)改委：

信用信息是信用融資的基礎(chǔ)，為了進(jìn)一步提高信用信息核算共享的質(zhì)量，我們將重點(diǎn)關(guān)注以下四個(gè)方面：

第一，擴(kuò)大范圍。2021年，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小企業(yè)融資實(shí)施方案》，提出重點(diǎn)核算金融企業(yè)急需的14類、37類信用信息。在全面完成之前的會(huì)計(jì)任務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)對(duì)公司信用信息的信用信息需求，本次《實(shí)施方案》提出了17類、37類信用信息的新會(huì)計(jì)，明確了會(huì)計(jì)共享的具體內(nèi)容和方法。這是一項(xiàng)需要長(zhǎng)期堅(jiān)持的工作。我們將根據(jù)需要及時(shí)更新信用信息會(huì)計(jì)和共享清單，不斷完善和優(yōu)化清單，方便金融企業(yè)向業(yè)務(wù)實(shí)體提供信用融資服務(wù)。

第二，優(yōu)秀的方法。對(duì)于已經(jīng)在國(guó)家有關(guān)部門(mén)實(shí)現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù)，要加強(qiáng)“總對(duì)總”的共享，減少地方重復(fù)核算的工作量，提高信息共享的效率。目前，從國(guó)家層面來(lái)看，中國(guó)人民銀行有信用信息系統(tǒng)，國(guó)家發(fā)展改革委有信用信息共享平臺(tái)。這兩個(gè)平臺(tái)是我國(guó)頂級(jí)的信用信息會(huì)計(jì)平臺(tái)，未來(lái)會(huì)雙向連接?，F(xiàn)在信用平臺(tái)已經(jīng)向銀行開(kāi)放了。

第三，加強(qiáng)治理。加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)收集標(biāo)準(zhǔn)，完善信息更新維護(hù)機(jī)制，有效解決信息共享頻率不足、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不足等問(wèn)題，確保數(shù)據(jù)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第四，重新評(píng)估。國(guó)家發(fā)改委將率先及時(shí)評(píng)估各地及相關(guān)部門(mén)的信用信息共享質(zhì)量和效率，不斷提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，用優(yōu)質(zhì)信用數(shù)據(jù)治理激活中小企業(yè)金融服務(wù)潛力。

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原標(biāo)題：“中小企業(yè)貸款融資，權(quán)威回應(yīng)”

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