近期，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)一種新型詐騙提出警告。

4月19日，銀保監(jiān)會(huì)明確表示，未曾批準(zhǔn)成立“中國(guó)時(shí)間銀行”，相關(guān)網(wǎng)站、社交媒體、APP中提及的“中國(guó)時(shí)間銀行”信息均為虛假，相關(guān)投資行為涉嫌違法犯罪。銀保監(jiān)會(huì)提醒公眾慎重辨別，防止受騙上當(dāng)。

近期，各種微信群、QQ群廣泛傳播一種基于互助養(yǎng)老模式的投資方式。投資者通過(guò)名為“時(shí)間銀行”的手機(jī)應(yīng)用程序，在線充值“時(shí)間幣”聘請(qǐng)志愿者，每天可獲得5%的收益。同時(shí)，“時(shí)間幣”可以1:1兌換成人民幣。該項(xiàng)目聲稱(chēng)具有“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”，并宣稱(chēng)受?chē)?guó)家養(yǎng)老政策支持，吸引了大量中老年人參與。

詐騙者之所以選擇此類(lèi)手段，正是因?yàn)樗麄兛粗辛死夏耆?a href="http://www.tbpl000603.cn/news/caifugushi">財(cái)富的“潛力”。隨著中國(guó)老齡化趨勢(shì)日益明顯，截至2020年底，我國(guó)60歲以上老年人口約為2.64億。根據(jù)全國(guó)中老年網(wǎng)調(diào)查，約45%的城市老年人擁有儲(chǔ)蓄存款，老年人存款余額2016年超過(guò)17萬(wàn)億元，人均存款接近8萬(wàn)元。2020年老年人退休金總額初步統(tǒng)計(jì)超過(guò)7萬(wàn)億元。

這些數(shù)據(jù)顯示，許多老年人經(jīng)過(guò)半生努力，積累了一定的財(cái)富。然而，在關(guān)注老年人消費(fèi)能力的同時(shí)，老年人投資需求往往被忽視。

老年人同樣需要資金或資產(chǎn)保值增值，這意味著相關(guān)金融服務(wù)需求將持續(xù)上升。相較于傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄，國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)多樣化，為老年人提供了更多選擇，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、股票、外匯以及其他個(gè)性化金融服務(wù)等。尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起以及老年人觸網(wǎng)習(xí)慣的培養(yǎng)，進(jìn)一步拉近了兩者的聯(lián)系。

然而，許多老年人在理財(cái)投資方面缺乏足夠的知識(shí)。面對(duì)看似高大上的互聯(lián)網(wǎng)金融科技和產(chǎn)品，以及誘人的利息回報(bào)，他們的心理防線很容易被擊破，從而陷入詐騙圈套。

近年來(lái)，針對(duì)老年人的投資詐騙案例不斷涌現(xiàn)。例如，2022年?？谑兄屑?jí)人民法院審理了兩起專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人的集資詐騙案件。犯罪團(tuán)伙利用優(yōu)惠購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保健品作為誘餌，謊稱(chēng)公司在云南、廣西及越南擁有農(nóng)業(yè)和漁業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，利潤(rùn)高且分紅穩(wěn)定。普通會(huì)員只需對(duì)公司進(jìn)行投資，即可升級(jí)為VIP會(huì)員并分享分紅，共詐騙188名老人1800多萬(wàn)元。顯然，由于專(zhuān)業(yè)知識(shí)和辨識(shí)能力的不足，騙子容易針對(duì)老年投資者下手。

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)“中國(guó)時(shí)間銀行”詐騙案發(fā)出警示，再次敲響警鐘。如果老年人無(wú)法提升投資知識(shí)和能力，以及得到更完善的監(jiān)管和保護(hù)，防止詐騙者前赴后繼將成為難題。

針對(duì)老年人的投資理財(cái)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)采取更多措施。例如，一些國(guó)家設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)為老年人提供知識(shí)培訓(xùn)，特設(shè)“老齡教育委員會(huì)”鼓勵(lì)各類(lèi)學(xué)校為老年人開(kāi)設(shè)專(zhuān)班，提供包括投資理財(cái)在內(nèi)的各類(lèi)教育課程，還與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)，針對(duì)老年人特定投資需求進(jìn)行講座。我國(guó)應(yīng)借鑒此類(lèi)成功經(jīng)驗(yàn)。

同時(shí)，相關(guān)部門(mén)還應(yīng)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管。一些國(guó)家明確要求提供金融養(yǎng)老服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)設(shè)置消費(fèi)猶豫期和消費(fèi)額度上限限制，從而為老年人投資提供一系列保護(hù)措施。

當(dāng)然，面對(duì)老年人日益增加的投資需求，除監(jiān)管外還需加大供給。積極發(fā)揮銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融協(xié)同創(chuàng)新力量，開(kāi)發(fā)符合老年群體需求、適應(yīng)長(zhǎng)期投資的適老化金融服務(wù)與產(chǎn)品供給，使資金在正規(guī)渠道流轉(zhuǎn)，滿(mǎn)足老年人投資理財(cái)需求，同時(shí)拓展國(guó)內(nèi)金融服務(wù)，帶來(lái)更多市場(chǎng)增量。

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